Lainan kilpailutus helposti
Lainan kilpailutus yhdellä hakemuksella tarkoittaa, että täyttämällä yhden hakemuksen voit saada useita lainatarjouksia eri pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä. Näin voit helposti vertailla korkoja ja ehtoja ilman, että sinun tarvitsee hakea lainaa jokaisesta paikasta erikseen.
✅ Lainapäätös heti
✅ Hae lainaa 70 000€ asti
✅ Yli 70% saa meiltä tarjouksen
✅ Vertaa lainoja ja valitse halvin
✅ 100% ilmainen ja ei-sitova palvelu
✅ Lainatarjoukset voimassa 30 päivää
Keskiarvo: 4,5 ★
Kotimainen & Luotettava
Olemme 100% kotimainen ja luotettava lainan kilpailutuspalvelu.
Maksuton ja ei-sitova
Kaikki palvelumme lainatarjoukset ovat ei-sitovia ja täysin maksuttomia.
Kattava kilpailutus
Kauttamme tavoitat yhdellä maksuttomalla hakemuksella yli 25 eri pankkia.
Hakemuksen käsittelee yhteistyökumppanimme:
Kilpailuta-lainat.com – Tietoa palvelusta
Kilpailuta-lainat.com on suomalainen palvelu, jonka kautta voit vertailla lainatarjouksia useilta pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä helposti ja nopeasti. Lainatarjousten pyytäminen on aina maksutonta, eikä se sido sinua mihinkään. Jos saamasi tarjoukset eivät vastaa tarpeitasi, voit hylätä ne vaivattomasti.
Palvelullamme on pitkä kokemus lainamarkkinoista Suomessa, ja olemme auttaneet jo lukuisia suomalaisia löytämään itselleen sopivan ja kilpailukykyisen lainan.
Asiakaspalvelumme palvelee sähköpostitse osoitteessa info@kilpailuta-lainat.com – voit ottaa yhteyttä kaikissa lainojen vertailuun liittyvissä kysymyksissä.
Tervetuloa hyödyntämään Kilpailuta-lainat.com-palvelua!
Mitä tarkoittaa lainan kilpailutus?
Kun pyydät lainatarjouksia useilta pankeilta ja rahoituslaitoksilta, kyseessä on lainan kilpailutus. Yhdellä hakemuksella voit saada tarjouksia useista eri paikoista ja vertailla niiden korkoja, kuukausieriä, kuluja ja takaisinmaksuaikoja. Näin et joudu tyytymään ensimmäiseen vaihtoehtoon, vaan sinulla on mahdollisuus valita juuri sinun talouteesi sopivin laina.
Kun kilpailutat lainan, säästät aikaa ja vaivaa. Sinun ei tarvitse lähestyä jokaista pankkia erikseen, vaan kilpailutuspalvelu välittää hakemuksesi kerralla useille lainanantajille. Sen jälkeen voit rauhassa katsoa, mikä tarjous on edullisin ja mitä etuja eri vaihtoehdot tarjoavat.
Lainan kilpailutus voi tuoda mukaan monia hyvä etuja. Pienikin ero lainan koroissa ja kuluissa voi merkitä satojen tai jopa tuhansien eurojen säästöjä lainan takaisinmaksuaikana. Siksi kannattaa aina lainan kilpailuttamisen avulla pyytää useampi tarjous ja verrata niitä huolellisesti ennen päätöksen tekemistä.
Kilpailuttamalla lainat varmistat, että saat lainan mahdollisimman edullisin ehdoin ja juuri sinun tarpeisiisi sopivalla tavalla.
Miksi lainan kilpailutus kannattaa?
Lainan kilpailutus kannattaa, koska sen avulla voit löytää edullisimman ja sopivimman lainan omiin tarpeisiisi. Kun pyydät useita lainatarjouksia, näet selkeästi, miten korot, kulut ja ehdot vaihtelevat eri pankkien ja rahoituslaitosten välillä.
Kilpailuttamalla lainan säästät usein myös rahaa – pienikin ero koron suuruudessa voi vuosien aikana tarkoittaa satojen tai jopa tuhansien eurojen eroa kokonaiskuluissa. Lisäksi kilpailutus on helppo tapa hoitaa – yhdellä hakemuksella voit tavoittaa useita lainanantajia ilman, että sinun tarvitsee asioida jokaisen kanssa erikseen.
Toinen merkittävä hyöty on lainamarkkinoiden läpinäkyvyys. Kun vertailet useita saamiasi tarjoukset rinnakkain, sinulla on selkeä käsitys siitä, mikä vaihtoehto on oikeasti edullisin. Kilpailutus myös parantaa neuvotteluasemaasi, sillä pankit tietävät kilpailevansa asiakkaasta ja voivat tarjota parempia ehtoja.
Oletko jo kokeillut lainan kilpailutusta? Ellet ole, kokeile tänään. Kilpailuttaminen ei maksa mitään eikä sido sinua mihinkään.
Kuinka lainan kilpailuttaminen käytännössä toimii?
Lainan kilpailutus toimii käytännössä niin, että täytät yhden hakemuksen, johon kirjaat omat perustietosi, toivomasi lainasumman ja takaisinmaksuajan. Hakemuksesi välitetään useille pankeille ja rahoituslaitoksille, jotka tekevät sen perusteella omat lainatarjouksensa.
Saat tarjoukset nopeasti ja lähes samanaikaisesti, jolloin voit helposti vertailla korkoja, kuluja ja maksuaikoja. Näin näet selkeästi, mikä vaihtoehto on sinulle edullisin ja sopivin. Kun olet löytänyt parhaimman tarjouksen, voit hyväksyä sen ja laina maksetaan tilillesi.
Koko prosessi on yleensä nopea ja vaivaton, eikä sinun tarvitse hakea lainaa jokaisesta pankista erikseen. Kilpailutus säästää aikaa ja usein myös paljon rahaa, koska lainantarjoajat kilpailevat keskenään asiakkaasta tarjoamalla parempia ehtoja.
Yhdellä hakemuksella kilpailutat lainan
Lainan kilpailutus yhdellä hakemuksella tarkoittaa, että täytät vain yhden lomakkeen ja tavoitat useita pankkeja sekä rahoituslaitoksia samanaikaisesti. Tämä tekee prosessista huomattavasti helpomman ja nopeamman, sillä sinun ei tarvitse hakea lainaa erikseen jokaisesta paikasta.
Kun hakemuksesi on lähetetty, lainantarjoajat arvioivat tilanteesi ja tekevät sinulle henkilökohtaiset tarjouksensa. Yhdellä hakemuksella kilpailutus tuo myös säästöjä. Kun lainanantajat kilpailevat keskenään, heillä on motivaatio tarjota sinulle mahdollisimman hyvä hinta ja joustavat ehdot. Lopputuloksena voit säästää sekä aikaa että rahaa – ja varmistaa, että saat lainan juuri sinulle parhailla ehdoilla.
Mitä tietoja tarvitaan lainan kilpailutusta varten?
Lainan kilpailutusta varten tarvitaan yleensä perustiedot hakijasta ja hänen taloudellisesta tilanteestaan. Hakemukseen syötetään ensin henkilötiedot, kuten nimi, henkilötunnus ja yhteystiedot, jotta pankki tai rahoituslaitos voi tunnistaa hakijan.
Lisäksi kysytään tietoja tuloista ja menoista. Sinun tulee ilmoittaa esimerkiksi palkkatulot, mahdolliset muut säännölliset tulot sekä asumismuoto ja asumiskustannukset. Usein tiedustellaan myös perhesuhteita ja mahdollisia huollettavia, sillä ne vaikuttavat maksukykyyn.
Hakemuksessa määritellään myös toivottu lainasumma ja takaisinmaksuaika. Näiden perusteella lainantarjoajat voivat laskea sinulle sopivia tarjouksia. Jos tarkoituksena on yhdistää aiempia lainoja, niistä kysytään erikseen tarkemmat tiedot, kuten jäljellä olevat summat ja kuukausierät.
Kaikkien näiden tietojen avulla pankit arvioivat luottokelpoisuutesi ja tekevät sinulle tarjouksen. Mitä tarkemmat ja realistisemmat tiedot annat, sitä paremmin saat juuri sinun tilanteeseesi sopivia lainaehtoja.
Vinkkejä onnistuneeseen lainan kilpailutukseen
Lainan kilpailutus onnistuu parhaiten, kun vertailet rauhassa useita tarjouksia ja kiinnität huomiota todelliseen vuosikorkoon, sillä se kertoo lainan kokonaiskulut. Muista, että edullisin nimelliskorko ei aina ole halvin vaihtoehto, jos lainaan sisältyy muita kuluja. Mieti myös, mikä takaisinmaksuaika sopii parhaiten omaan talouteesi – lyhyempi laina tulee kokonaisuutena edullisemmaksi, mutta kuukausierät ovat suuremmat.
Kolme asiaa, miten hyödyt lainan kilpailutuksesta
Tässä kolme asiaa, miten sinä hyödyt lainan kilpailutuksesta:
Säästät rahaa – kilpailuttamalla löydät edullisemman koron ja pienemmät kulut, mikä voi tarkoittaa satojen tai tuhansien eurojen säästöjä.
Voit saada paremmat ehdot – lainantarjoajat kilpailevat asiakkaasta, joten voit saada joustavamman maksusuunnitelman tai pienemmät kuukausierät.
Helppous ja nopeus – yhdellä hakemuksella tavoitat useita pankkeja ja rahoituslaitoksia, eikä sinun tarvitse hakea lainaa jokaisesta erikseen.
Lainan kilpailutus monenlaisille lainatuotteille
Lainan kilpailutus ei rajoitu vain yhteen lainamuotoon, vaan se toimii käytännössä kaikille yleisille lainatuotteille. Esimerkiksi tyypillisin kilpailutettava laina on kulutusluotto, sillä sen ehdot ja korot voivat vaihdella merkittävästi eri pankkien välillä. Myös autolaina on järkevää kilpailuttaa, jotta auton rahoituksesta ei maksa turhaan liikaa.
Remonttilaina kannattaa kilpailuttaa ennen isompia kodin hankkeita, jolloin säästöt voivat olla huomattavia pitkällä aikavälillä. Jos sinulla on useita pieniä lainoja ja luottoja, yhdistelylaina tarjoaa mahdollisuuden yhdistää ne yhdeksi selkeäksi lainaksi edullisemmilla ehdoilla.
Myös perinteinen pankkilaina voidaan kilpailuttaa – eri pankit voivat arvioida maksukykyäsi eri tavoin ja tarjota siten erilaisia ehtoja. Jopa pienemmät ja lyhytaikaisemmat luotot, kuten pikavipit, voi kilpailuttaa, jolloin löydät lainan, jossa on matalammat kulut ja selkeämmät ehdot.
Kilpailuttamalla monenlaiset lainat varmistat, että saat aina edullisimman ja omaan tilanteeseesi sopivimman vaihtoehdon.
Lainan kilpailutus säästää aikaa ja rahaa
Lainan kilpailutus on tehokas tapa varmistaa, että et maksa lainastasi turhaan liikaa. Kun täytät yhden hakemuksen ja se välitetään useille pankeille ja rahoituslaitoksille, säästät huomattavasti aikaa – sinun ei tarvitse hakea lainaa jokaisesta paikasta erikseen tai vertailla ehtoja manuaalisesti. Tarjoukset tulevat suoraan yhteen paikkaan, jolloin näet helposti, mikä laina on sinulle edullisin ja sopivin.
Lainan kilpailutuksen säästöt syntyvät ennen kaikkea koroista ja kuluista. Pienikin prosenttiyksikön ero lainan korossa voi tarkoittaa vuosien aikana satojen tai jopa tuhansien eurojen eroa kokonaiskustannuksissa. Lisäksi kilpailutuksen kautta saatat löytää lainan, jossa on joustavammat ehdot, kuten pienemmät kuukausierät tai mahdollisuus lyhennysvapaisiin kuukausiin. Näin laina voidaan sovittaa paremmin omaan talouteesi.
Esimerkki:
Kuvitellaan, että haet 15 000 euron lainaa viiden vuoden takaisinmaksuajalla. Jos ottaisit lainan ensimmäisestä pankista, joka tarjoaa sitä 12 % korolla, kokonaiskustannukset nousisivat yli 5 000 euroon pelkissä koroissa ja kuluissa. Kun kuitenkin kilpailutat lainan ja saat tarjouksen toiselta pankilta 7 % korolla, maksat saman laina-ajan kuluessa yli 2 000 euroa vähemmän.
Lisäksi kilpailutuksessa säästyy aikaa. Yhdellä hakemuksella tavoitat useita lainantarjoajia, eikä sinun tarvitse täyttää lomakkeita erikseen jokaisen pankin verkkosivuilla. Näin saat parhaat tarjoukset koottuna yhteen paikkaan ja voit vertailla ne helposti keskenään. Kilpailutus tekee lainan ottamisesta sekä nopeampaa että edullisempaa.
Lainan kilpailutuksessa kannattaa kiinnittää huomio todelliseen vuosikorkoon
Kun vertailet lainoja, pelkkä nimelliskorko ei kerro koko totuutta lainan hinnasta. Nimelliskorko kertoo ainoastaan lainan peruskoron, mutta ei sisällä muita kuluja, kuten tilinhoitopalkkioita, avausmaksuja tai muita mahdollisia lisäkustannuksia. Siksi lainan kilpailutuksessa tärkein vertailukohta on todellinen vuosikorko.
Todellinen vuosikorko huomioi kaikki lainan kustannukset ja esittää ne yhdessä prosenttiluvussa. Näin eri lainatarjouksia voi verrata keskenään selkeästi ja helposti. Esimerkiksi kaksi lainaa voi näyttää ensisilmäyksellä yhtä edullisilta, jos niiden nimelliskorko on sama, mutta jos toisessa on suuremmat kulut, todellinen vuosikorko paljastaa sen olevan kokonaisuudessaan kalliimpi.
Kilpailutuksessa todelliseen vuosikorkoon keskittyminen säästää rahaa ja ehkäisee yllätyksiä laina-aikana. Kun vertailet tarjoukset tämän mittarin avulla, voit olla varma, että valitsemasi laina on oikeasti edullisin ja sopivin juuri sinun talouteesi.
Lainan kilpailutus ilman vakuuksia
Lainan kilpailutus ilman vakuuksia tarkoittaa, että voit hakea ja vertailla lainoja ilman, että sinun täytyy antaa omaisuutta tai takaajia lainan turvaksi. Tämä tekee hakuprosessista helpon ja nopean, sillä vakuudettoman lainan voi saada pelkästään omien tulojen ja luottotietojen perusteella.
Kun kilpailutat vakuudettoman lainan, täytät yhden hakemuksen, joka välitetään useille pankeille ja rahoituslaitoksille. Saat tarjouksia eri lainantarjoajilta, ja voit vertailla niiden korkoja, kuluja ja maksuaikoja rinnakkain. Kilpailutus auttaa sinua löytämään juuri sinun tilanteeseesi sopivimman vaihtoehdon ilman, että joudut sitomaan lainaa esimerkiksi asuntoon tai muuhun omaisuuteen.
Koska vakuudettomien lainojen korot voivat vaihdella merkittävästi, kilpailutus on erityisen tärkeää. Pienikin ero koron suuruudessa voi tarkoittaa tuhansien eurojen säästöä koko laina-ajan aikana. Näin lainan kilpailutus ilman vakuuksia antaa sinulle mahdollisuuden säästää rahaa ja varmistaa edullisimmat mahdolliset lainaehdot vaivattomasti.
Lainan kilpailutus yhteishakijan kanssa voi parantaa ehtoja
Kun haet lainaa yhteishakijan kanssa, pankit arvioivat teidän yhteenlasketun maksukykynne. Tämä tarkoittaa, että tulot ovat korkeammat ja maksukyky parempi, jolloin lainanantajilla on pienempi riski. Kilpailutuksessa tämä voi näkyä matalampana korkona, pienempinä kuluina tai suurempana hyväksyttävänä lainasummana.
Yhteishakijana voi toimia esimerkiksi puoliso tai muu läheinen, jolla on säännölliset tulot ja puhtaat luottotiedot. Kun lainanantajat näkevät, että lainaa maksaa kaksi henkilöä yhden sijasta, he voivat tarjota joustavampia ehtoja. Tämä lisää mahdollisuuksia saada lainasta parempi kokonaisratkaisu – edullisempi kuukausierä, pidempi maksuaika tai pienempi todellinen vuosikorko.
Lainan kilpailutus yhteishakijan kanssa on siis keino vahvistaa hakemusta ja parantaa lainatarjousten ehtoja. Se kannattaa harkita erityisesti silloin, jos oma tulotaso tai luottopisteet eivät yksin riitä edullisen lainan saamiseen.
Mikä on paras tapa kilpailuttaa laina?
Paras tapa kilpailuttaa laina on tehdä se yhdellä hakemuksella useille pankeille ja rahoituslaitoksille. Näin saat useita tarjouksia koottuna yhteen paikkaan ilman, että sinun tarvitsee lähettää erillisiä hakemuksia jokaiselle toimijalle.
Kilpailutuksessa kannattaa kiinnittää erityisesti huomiota:
Todelliseen vuosikorkoon (kertoo lainan todelliset kulut)
Kokonaiskustannuksiin (korot + kaikki kulut)
Laina-aikaan ja kuukausieriin (sopivatko omaan talouteen)
Paras lainan kilpailutus tapahtuu siis keskitetysti, selkeässä palvelussa, joka näyttää tarjoukset rinnakkain. Näin voit helposti valita edullisimman ja turvallisimman vaihtoehdon.
Miksi lainan kilpailutus ei aina onnistu?
Lainan kilpailutus ei aina johda toivottuun lopputulokseen, ja syitä tähän voi olla useita. Yleisin syy on luottotietojen puuttuminen tai maksuhäiriömerkinnät. Pankit ja rahoituslaitokset arvioivat aina hakijan luottokelpoisuuden, ja jos se ei täytä vaatimuksia, tarjouksia ei välttämättä tule lainkaan.
Toinen este voi olla riittämättömät tulot tai epävakaa taloudellinen tilanne. Jos hakijan tulotaso on liian matala suhteessa haettuun lainasummaan tai olemassa oleviin velkoihin, lainantarjoajat eivät pidä lainaa realistisena. Myös liiallinen velkaantuminen tai useat aiemmat lainat voivat vaikeuttaa kilpailutusta.
Joskus syy voi olla myös tekninen tai käytännöllinen. Esimerkiksi puutteellisesti täytetty hakemus tai väärin ilmoitetut tiedot voivat estää tarjousten saamisen. Lisäksi kaikkien lainantarjoajien ehdot eivät välttämättä sovi yhteen hakijan toiveiden kanssa, mikä voi kaventaa vaihtoehtoja.
Kilpailutus ei siis aina onnistu, mutta usein jo hakemuksen huolellinen täyttäminen ja realistisen lainasumman pyytäminen parantavat mahdollisuuksia saada useampia tarjouksia.
Koska lainan kilpailuttaminen on järkevää?
Lainan kilpailutus on järkevää aina silloin, kun harkitset uuden lainan ottamista tai haluat varmistaa, että nykyinen lainasi on mahdollisimman edullinen. Uutta lainaa hakiessa kilpailutus antaa sinulle selkeän kuvan siitä, mitä eri pankit ja rahoituslaitokset voivat tarjota – et joudu tyytymään ensimmäiseen vaihtoehtoon, vaan voit valita itsellesi parhaan.
Kilpailutus kannattaa myös silloin, kun sinulla on jo olemassa olevia lainoja. Esimerkiksi korkotason laskiessa tai oman taloudellisen tilanteen muuttuessa lainan uudelleenneuvottelu voi tuoda merkittäviä säästöjä. Erityisen hyödyllistä se on, jos sinulla on useita pienempiä luottoja tai pikavippejä: yhdistämällä ne yhdeksi lainaksi kilpailutuksen kautta voit usein saada pienemmän koron ja selkeämmän maksusuunnitelman.
Lisäksi kilpailutus on järkevää suurten hankintojen, kuten asunnon remontin tai auton oston, rahoittamisessa. Mitä suurempi lainasumma ja pidempi maksuaika, sitä enemmän pienikin korkoero vaikuttaa kokonaiskuluihin.
Usein kysytyt kysymykset ja vastaukset:
Mille summille lainan kilpailutus onnistuu?
Voit kilpailuttaa vakuudettomat lainat summille noin 1 000 – 70 000 euroa. Lainasumman suuruus riippuu hakijan tuloista, maksukyvystä ja luottotiedoista.
Minkä pituisen laina-ajan voin saada kilpailutetulle lainalle?
Laina-aika voi vaihdella yleensä 1 vuodesta aina 20 vuoteen saakka. Mitä pidempi laina-aika on, sitä pienempi on kuukausierä, mutta kokonaiskulut kasvavat.
Voinko kilpailuttaa lainat, vaikka minulla olisi jo entuudestaan velkaa?
Kyllä, voit. Lainojen yhdistäminen on yleinen syy kilpailutukseen, ja se voi pienentää kuukausikuluja ja helpottaa arjen hallintaa.
Maksanko lainan kilpailutuksesta jotakin?
Et. Lainan kilpailutus on yleensä täysin maksutonta, eikä hakemuksen tekeminen sido sinua mihinkään.
Kuinka nopeasti saan lainatarjoukset lainan kilpailutuksen jälkeen?
Usein tarjoukset tulevat jo saman päivän aikana, joskus jopa muutamassa minuutissa hakemuksen lähettämisestä.
Kenelle lainan kilpailutus sopii?
Lainan kilpailutus sopii kaikille yli 20-vuotiaille hakijoille, joilla on säännölliset tulot ja puhtaat luottotiedot. Se on hyvä vaihtoehto sekä uuden lainan hakijoille että niille, jotka haluavat kilpailuttaa tai yhdistää jo olemassa olevia lainoja edullisemmilla ehdoilla.
Onko lainan kilpailutus vaikeaa?
Ei, lainan kilpailutus ei ole vaikeaa. Yhdellä hakemuksella tavoitat useita pankkeja ja rahoituslaitoksia, ja saat tarjoukset helposti vertailtavaksi. Prosessi on nopea, maksuton ja onnistuu useimmiten muutamassa minuutissa.