Miksi lainan kilpailutus säästää rahaa?
Lainan hakeminen on monelle arkipäivää – oli kyseessä sitten kulutusluotto, autolaina, remonttilaina tai lainojen yhdistäminen. Moni kuitenkin tyytyy ensimmäiseen saamaansa tarjoukseen, vaikka eri pankkien ja rahoituslaitosten välillä voi olla huomattavia eroja. Lainan kilpailutus on yksi tehokkaimmista tavoista varmistaa, että et maksa turhaan liikaa. Mutta miksi kilpailutus säästää rahaa ja miten se toimii käytännössä?
Lainojen kustannuksissa voi olla suuria eroja
Suurin syy kilpailutuksen kannattavuuteen on yksinkertainen: lainojen hinnoissa on suuria eroja. Pankit ja rahoituslaitokset arvioivat asiakkaan maksukykyä ja luottokelpoisuutta eri tavoin. Yhdelle hakijalle tarjottu korko voi olla 5 %, toiselle 9 %, vaikka haettava summa ja laina-aika olisivat samat.
Ero prosenttiluvuissa voi kuulostaa pieneltä, mutta lainan kokonaiskuluissa se näkyy selvästi. Jo muutaman prosenttiyksikön ero todellisessa vuosikorossa voi tarkoittaa tuhansien eurojen säästöä koko laina-ajalta. Lainan kilpailutus tuo nämä erot näkyväksi ja antaa sinulle mahdollisuuden valita edullisimman vaihtoehdon.
Todellinen vuosikorko paljastaa lainan hinnan
Yksi yleisimmistä virheistä on tarkastella pelkkää nimelliskorkoa. Todellisuudessa lainan hinta muodostuu monesta osasta: koron lisäksi siihen voi sisältyä avausmaksuja, tilinhoitomaksuja ja laskutuslisiä. Todellinen vuosikorko kertoo lainan todelliset kustannukset, ja sen perusteella lainoja kannattaa vertailla.
Kun kilpailutat lainan palvelumme kautta, näet tarjouksista selkeästi todellisen vuosikoron ja kokonaiskulut. Tämä auttaa välttämään liian kalliit lainat, jotka näyttävät edullisilta vain pintapuolisesti.
Yksi hakemus, useita tarjouksia
Lainan kilpailutus ei ole monimutkainen prosessi, vaan se on tehty mahdollisimman helpoksi. Yhdellä hakemuksella tavoitat useita pankkeja ja rahoituslaitoksia. Sen sijaan, että täyttäisit erillisiä hakemuksia jokaiselle toimijalle, saat kaikki tarjoukset koottuna yhteen paikkaan.
Kun tarjoukset ovat rinnakkain, vertailu on huomattavasti helpompaa. Voit tarkistaa kerralla korkotason, kokonaiskulut ja laina-ajan. Tämä nopeuttaa päätöksentekoa ja säästää aikaa – ja ennen kaikkea rahaa.
Esimerkkilaskelma säästöstä
Kuvitellaan, että haet 20 000 euron lainaa viiden vuoden takaisinmaksuajalla.
Tarjous A: Todellinen vuosikorko 9 % → kokonaiskulut noin 4 800 €.
Tarjous B: Todellinen vuosikorko 6 % → kokonaiskulut noin 3 200 €.
Ero näiden kahden lainan välillä on 1 600 euroa – summa, jonka voisit säästää pelkällä kilpailutuksella. Tämä esimerkki osoittaa, miksi lainan kilpailuttaminen on järkevää aina ennen lopullista päätöstä.
Kilpailutus sopii monenlaisille lainoille
Moni ajattelee, että kilpailutus kannattaa vain suurissa lainoissa, mutta todellisuudessa se sopii lähes kaikille lainatuotteille. Kilpailuttaa voi esimerkiksi:
Pienemmissä lainoissa säästöt voivat olla kymppejä tai satasia, suuremmissa lainoissa tuhansia euroja.
Turvallisuus ja riskittömyys lainojen kilpailutuksessa
Moni pohtii, onko lainan kilpailuttaminen turvallista. Vastaus on kyllä. Kilpailutus on maksutonta eikä sido sinua mihinkään. Jos saamasi tarjoukset eivät miellytä, voit yksinkertaisesti jättää ne hyväksymättä.
Lisäksi kilpailuttaminen ei vaikuta negatiivisesti luottotietoihisi. Voit siis vertailla rauhassa ilman pelkoa, että kilpailutus heikentäisi mahdollisuuksiasi saada lainaa tulevaisuudessa.
Lainan kilpailutus tuo selkeyttä talouteen
Rahallisten säästöjen lisäksi kilpailutus tuo selkeyttä omaan talouteen. Kun valitset lainan, jossa kuukausierä ja laina-aika sopivat paremmin budjettiisi, rahankäytön hallinta helpottuu. Esimerkiksi lainojen yhdistäminen yhdeksi kokonaisuudeksi pienemmällä korolla tekee talouden seuraamisesta yksinkertaisempaa.
Selkeämpi kokonaiskuva vähentää myös stressiä ja antaa mahdollisuuden suunnitella omaa taloutta pitkällä aikavälillä.